ИНФОРМАЦИЯ о мерах государственной финансовой поддержки предприятий торговли в условиях санкций

ИНФОРМАЦИЯ
о мерах государственной финансовой поддержки
предприятий торговли в условиях санкций

1. Возобновление льготной реструктуризации кредитов – "кредитных каникул" (Федеральные законы от 03.04.2020 № 106-ФЗ, от 08.03.2022 № 46-ФЗ)

Статус: действующая.

Утверждено: Правительством РФ.

Реализуют: кредитные организации и некредитные финансовые организации.

Срок действия меры (прием заявок): с 01.03.2022 до 30.09.2022.

Получатели меры поддержки: физические лица (самозанятые, индивидуальные предприниматели), субъекты МСП по кредитам, выданным до 01.03.2022.

Срок льготного периода: до 6 месяцев.

Условия получения:

• для физических лиц:
• предельный размер кредита (по потребительским кредитам – 300 тыс. рублей, кредитным картам – 100 тыс. рублей, автокредитам – 700 тыс. рублей, индивидуальным предпринимателям – 350 тыс. рублей, ипотечным кредитам – 3 млн. рублей (в Москве – 6 млн руб., в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 4 млн руб.);
• доход заемщика снизился более чем на 30 %;
• отсутствие у заемщика действующего аналогичного льготного периода.
• для субъектов МСП: наличие основного вида деятельности в перечне пострадавших отраслей (постановление Правительства РФ от 10.03.2022 № 337). Перечень включает оптовую и розничную торговлю (ОКВЭД 46, 47).

 Кредитные каникулы не уменьшают сумму долга заемщика, а отодвигают на время выполнение своих обязательств. После окончания льготного периода банк пересчитает и продлит срок возврата кредита.

2. Льготное кредитование юридических лиц и ИП

Справочно: кредитным организациям разрешено кредитовать резидентов (юридических лиц, ИП и физических лиц), если они находятся под контролем иностранных лиц, которые связаны с государствами, применившими санкции. Для этого должны выполняться условия (заемщик ведет производственно-хозяйственную деятельность в РФ; кредит направляется на ее развитие)^[1] 

2.1. "Антикризисные кредиты" по программе стимулирования кредитования субъектов МСП (решение Совета директоров АО "Корпорация МСП" от 15.03.2022 № 131)

Статус: действующая.

Утверждено: АО "Корпорация МСП".

Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк; Банк ВТБ (ПАО); "Газпромбанк" (АО); АО "АЛЬФА-БАНК"; ПАО Банк "ФК Открытие"; АО "Россельхозбанк"; ПАО "Промсвязьбанк"; "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО); ПАО "Совкомбанк"; ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк"; АО "МСП Банк"; АО АКБ НОВИКОМБАНК; АО "Дальневосточный банк"; "Экспобанк" ООО; АО "Райффайзенбанк".

Срок действия меры: до 31.03.2022.

Получатели меры поддержки: субъекты МСП (торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах (47.19), торговля розничная информационным и коммуникационным оборудованием в специализированных магазинах (47.4), торговля розничная прочими бытовыми изделиями в специализированных магазинах (47.5), торговля розничная товарами культурно-развлекательного назначения в специализированных магазинах (47.6), торговля розничная прочими товарами в специализированных магазинах (47.7), торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках текстилем, одеждой и обувью (47.82), торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках прочими товарами (47.89)), а также индивидуальные предприниматели и самозанятые.

Процентная ставка: до 8,5 %.

Размер кредита: до 150 млн рублей.

Срок: до 1,5 лет.

Лимит на реализацию программы: 60 млрд. рублей.

2.2. Программа "ПСК "Инвестиционная" (расширенная программа стимулирования кредитования субъектов МСП, реализуемая АО "Корпорацией МСП")

Статус: действующая, начало действия программы с 16.03.2022 (отдельные кредитные организации начали прием заявок с 10.03.2022).

Утверждена: АО "Корпорация МСП", Банком России.

Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", ПАО Банк "ФК Открытие", АО "Россельхозбанк", ПАО "Промсвязьбанк", "Азиатско-Тихоокеанский банк" (АО), ПАО "Совкомбанк", ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк", АО "МСП Банк", АО "Дальневосточный банк", АО "Райффайзенбанк".

Срок действия меры (прием заявок): до 31.12.2022.

Заемщики: субъекты МСП, самозанятые. Включены предприятия оптовой и розничной торговли за исключением реализующих подакцизные товары^[2], кроме субъектов МСП, заключивших кредитные договоры на пополнение оборотных средств, и зарегистрированных и (или) осуществляющих деятельность на территории ДФО:

• в группах: 46.17 – Деятельность агентов по оптовой торговле пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями; 47.11 – Торговля розничная преимущественно пищевыми продуктами, включая напитки, и табачными изделиями
  в неспециализированных магазинах; 47.81 – Торговля розничная в нестационарных торговых объектах и на рынках пищевыми продуктами, напитками и табачной продукцией;
• в подклассах 46.3 – Торговля оптовая пищевыми продуктами, напитками
  и табачными изделиями; 47.2 – Торговля розничная пищевыми продуктами, напитками и табачными изделиями в специализированных магазинах.

Процентная ставка: для среднего бизнеса до 13,5 %, для малого бизнеса до 15 %.

Размер кредита: от 3 млн. рублей до 2 млрд. рублей.

Срок: до 3 лет.

Цели: на создание, приобретение основных средств, в том числе для модернизации и технического перевооружения, для строительства, реконструкции, модернизации объектов капитального строительства.

Лимит на реализацию программы: 335 млрд. рублей.

2.3. Программа "ПСК "Оборотная" (программа оборотного кредитования Банка России)

Статус: действующая, начало действия программы с 16.03.2022 (отдельные кредитные организации начали прием заявок с 10.03.2022).

Утверждена: Банком России.

Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "Альфа-Банк", ПАО "Промсвязьбанк", АО "Россельхозбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО Банк "ФК "Открытие", АО "МСП Банк", ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк", ТКБ Банк (ПАО).

Срок действия меры (прием заявок): до 30.12.2022.

Заемщики: субъекты МСП, в том числе осуществляющие деятельность в оптовой и розничной торговле, за исключением реализации подакцизных товаров (соответствии с частью 4 статьи 14 Федерального закона от 24.07.2007 № 209).

Размер кредита: для малых предприятий – 300 млн. рублей, средних предприятий – 1 млрд рублей.

Процентная ставка: до 13,5% - для среднего бизнеса, до 15% - для остальных предприятий.

Срок: до 1 года.

Лимит на реализацию программы: 340 млрд. рублей.

2.4. Кредиты системообразующим организациям промышленности и торговли и организациям, входящим в группу лиц системообразующей организации промышленности и торговли (постановление Правительства РФ от 17.03.2022 № 393)

Статус: действующая.

Утверждена: Правительством РФ, Министерством промышленности и торговли РФ.

Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", АО "Россельхозбанк", ПАО "Банк ФК "Открытие", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО "Совкомбанк", ПАО Росбанк.

Срок действия меры: с 17.03.2022 до 31.12.2022.

Получатели меры поддержки: системообразующие организации и организации, входящие в группу лиц системообразующей организации (ОКВЭД: 46.1 – Торговля оптовая за вознаграждение или на договорной основе, 46.46 – Торговля оптовая фармацевтической продукцией, 46.49 – Торговля оптовая прочими бытовыми товарами, 46.49.43 – Торговля оптовая спортивными товарами, включая велосипеды, 46.63 – Торговля оптовая машинами и оборудованием для добычи полезных ископаемых и строительства, 46.69 – Торговля оптовая прочими машинами и оборудованием, 46.72.2 – Торговля оптовая металлами в первичных формах, 46.73 – Торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием, 47 – Торговля розничная, кроме торговли автотранспортными средствами и мотоциклами).

Процентная ставка: 11 %.

Срок льготного периода кредитования составляет не более 12 месяцев.

Размер кредита: до 10 млрд. рублей, для группы лиц – до 30 млрд. рублей. (рассчитывается исходя из одной трети выручки заемщика за 9 месяцев 2021 года, умноженной на 0,7 и на индекс цен производителей промышленных товаров обрабатывающих производств за первые 3 квартала 2021 г. (выраженный в процентах)

Условие сохранения льготной ставки: в период действия кредитного договора сохранение занятости не менее 85 % среднесписочной численности работников по отношению к 1 числу месяца, предшествующего дате заключения кредитного договора.

2.5. Совместная программа субсидирования, реализуемая Минэкономразвития России и АО "Корпорация МСП" (постановление Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764).^[3]

Статус: неактивная, пересматриваются условия. Возобновление реализации программы планируется до конца марта 2022 г.

Утверждена: АО "Корпорация МСП".

Уполномоченные банки, осуществляющие деятельность в Хабаровском крае: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), "Газпромбанк" (АО), АО "АЛЬФА-БАНК", АО "Россельхозбанк", ПАО "Промсвязьбанк", Банк "ФК Открытие" (ПАО), ПАО РОСБАНК, "ПАО "Совкомбанк", ПАО CКБ Приморья "Примсоцбанк", АО "Дальневосточный банк", АО "МСП Банк", ТКБ БАНК ПАО, АКБ "Алмазэргиэнбанк", "Банк Интеза" (АО), МТС-Банк (ПАО), АО Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), "Роял Кредит Банк" (АО), "Солид Банк" (АО), "Экспобанк" (ООО), АО "Реалист Банк".

Заемщики: субъекты МСП из приоритетных отраслей, в том числе розничной и оптовой торговли.

Процентная ставка: для малых предприятий – 15 %, для средних предприятий – 13,5 %.

Инвестиционный кредит:	от 500 тыс. руб. до 200 млн. руб. - микропредприятие, до 500 млн. руб. - малое предприятие, до 2 млрд. руб. - среднее предприятие срок до 10 лет,
Кредит на пополнение оборотных средств:	от 500 тыс. руб. до 200 млн. руб. - микропредприятие, до 500 млн. руб. – малое, среднее предприятие, срок до 1 года,
Кредит на развитие предпринимательской деятельности (для микропредприятий)	до 10 млн. руб., срок до 5 лет

2.6. Переходный период по кредитам с плавающей ставкой для юридических лиц (законопроект № 84931-8, одобрен в первом чтении)

Статус: неактивная, подготовка документов.

Подготовлен: Правительством РФ, Банком России.

Реализуют: кредитные организации.

Срок действия меры: до 01.06.2022.

Получатели меры поддержки: предприятия, не относящиеся к субъектам МСП, а также к кредитным организациям, некредитным финансовым организациям, лицам, оказывающим профессиональные услуги на финансовом рынке, которые до 27.02.2022 заключили кредитный договор с плавающей процентной ставкой, сумма кредита предоставлена в рублях.

Переходный период составляет 3 месяца (не может быть установлен ранее дня направления заемщиком соответствующего требования и позднее 01.07.2022).

Процентная ставка в течение переходного периода не может превышать: в первый месяц – 12,5 %, во второй месяц – 13,5 %, в третий месяц – 16,5 %.

Значение переменной процентной ставки по действующим кредитным договорам, заключенным до 27.02.2022 с физическим лицом, с 28.02.2022 до окончания срока действия таких договоров не может превышать значение, рассчитанное на 27.02.2022.

Порядок изменения переменных процентных ставок и (или) сроков возврата новых потребительских кредитов (законопроект № 1212906-7, одобрен Государственной Думой в первом чтении).

В Законопроекте предусмотрен запрет применения переменной процентной ставки по следующим договорам потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой:

- если сумма предоставленного потребительского кредита либо сумма обязательства по предоставлению потребительского кредита не превосходит минимальный размер кредита, установленный Правительством РФ по согласованию с Банком России для отдельных видов потребительских кредитов с учетом региональных особенностей;

- заключенным на срок, превышающий 20 лет,

- заключенным на срок, не превышающий 1 год.

Предоставление кредитов с переменными ставками допустимы:

- для граждан с высоким доходом (если сумма предоставленного потребительского, ипотечного кредита, превосходит максимальный размер кредита, установленный Правительством РФ);

- для иных групп заемщиков при условии:

1.       Максимальное допустимое значение переменной процентной ставки по договору потребительского кредита не может превышать установленную договором на дату его заключения ставку в процентах годовых, увеличенную на одну треть, но не более чем
на 4 процентных пункта.

2.       Заемщик, заключивший договор потребительского кредита с переменной процентной ставкой, вправе в течение срока действия договора при увеличении значения переменной процентной ставки обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим увеличение срока возврата кредита.

3.       При увеличении значения переменной процентной ставки срок возврата потребительского кредита не может быть продлен более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения договора.

3. Меры налоговой поддержки бизнеса и граждан на федеральном и региональном уровне (Федеральный закон от 09.03.2022 № 52-ФЗ)

Правительством РФ одобрены поправки к НК РФ, которые могут поддержать налогоплательщиков в условиях санкций (законопроект № 84984-8, одобрен Государственной Думой в первом чтении):

- не применять в 2022 и 2023 годах повышенный размер пени для организаций,

- зафиксировать курс иностранной валюты для расчета "тонкой капитализации" по состоянию на 01.02.2022, расширить "безопасный" интервал для учета процентов по долговым обязательствам,

- отменить коэффициенты по транспортному налогу для автомобилей стоимостью не более 10 млн руб.,

- закрепить кадастровую стоимость недвижимости для расчета налога на имущество организаций в 2023 году на уровне 01.01.2022.

4. Зонтичный механизм предоставления поручительств

Статус: действующая.

Утвержден: АО "Корпорация МСП".

Уполномоченные банки: ПАО Сбербанк, Банк ВТБ (ПАО), АО "Альфа-Банк", ПАО "Промсвязьбанк", ПАО Банк "ФК Открытие", АО "МСП Банк", ПАО "Совкомбанк".

Основные условия:

• 0 % по поручительству для субъектов МСП (комиссию за поручительство платят банки),
• поручительство покрывает до 50 % от суммы кредита,
• размер поручительства по кредиту (нескольким кредитам) до 1 млрд рублей,
• срок до 180 месяцев,
• поручительство можно получить в "одном окне" при выдаче кредита банком.

5. Мораторий на проверки субъектов МСП до 31.12.2022 и организаций, осуществляющих деятельность в сфере информационных технологий до 31.12.2024 (Федеральные законы от 26.12.2008 № 294, от 08.03.2022 № 46-ФЗ, постановление Правительства РФ от 10.03.2022 №336).

До конца 2022 года будет действовать мораторий на проведение плановых проверок предприятий и предпринимателей.

При этом плановые проверки будут сохранены только в отношении небольшого закрытого перечня объектов контроля, в рамках санитарно-эпидемиологического, ветеринарного и пожарного контроля, а также надзора в области промышленной безопасности.

6. Льготный эквайринг

Продлена до 01.07.2022 компенсация субъектам МСП банковских комиссий, которые предприятия уплатят при покупке их товаров и услуг гражданами с использованием системы быстрых платежей (постановление Правительства РФ от 30.06.2021 № 1103).^[4] Правительством РФ выделено 500 млн рублей.

Система быстрых платежей – сервис Банка России, который в том числе позволяет гражданам оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков – участников системы. Комиссия не превышает 0,7 % от стоимости товара. Это в 2–2,5 раза ниже, чем у других платёжных операторов.

Планируется с 01.05.2022 увеличить максимальный размер одной операции (переводы, платежи) в системе быстрых платежей с 600 тыс. рублей до 1 млн рублей.

С 18.04.2022 по 31.08.2022 установлено максимальное значение эквайринговых комиссий на уровне 1 % для предприятий, осуществляющих продажу социально значимых товаров (услуг): розничная продажа продуктов питания и еды, потребительских товаров и товаров повседневного спроса, топлива, медицинских изделий, лекарственных препаратов, услуги связи, жилищно-коммунального хозяйства, медицины, образования, культуры, туризма, а также в сфере перевозки пассажиров.

7. Факторинговые и лизинговые услуги

По данным Минпромторга России госпрограммы льготного автокредитования и лизинга не планируется перезапускать в связи с нарушением цепочек поставок.^[5]

Факторинговые услуги предоставляются в соответствии с условиями договоров. Увеличение времени выплаты финансирования обусловлено проведением проверки, относится ли клиент к иностранным лицам или подконтрольным им лицам (требование Указа Президента РФ от 01.03.2022 № 81 "О дополнительных временных мерах экономического характера по обеспечению финансовой стабильности Российской Федерации", далее – Указ № 81), а также проведением процедур пересмотра кредитных рисков клиента и его дебиторов (прежде всего, связанных с высокой долговой нагрузкой, изменением логистики и валютных курсов, введением санкций, непрозрачностью бизнеса).

Дополнительно: введён временный запрет на экспорт зерновых (пшеница и меслин, рожь, ячмень и кукуруза) в страны Евразийского экономического союза, а также на вывоз белого сахара и тростникового сахара-сырца в третьи страны. Ограничения по зерну будут действовать до 30.06.2022, по сахару – до 31.08.2022 (постановление от 14.03.2022 №361, №362).

 

^[1]Выписка из протокола заседания подкомиссии Правительственной комиссии по контролю за осуществлением иностранных инвестиций в Российской Федерации от 09.03.2022 № 5" (утв. Минфином России 11.03.2022 № 05-06-10/ВН-10925

^[2]торговля автотранспортными средствами (45.1, 45.11, 45.11.1, 45.11.2, 45.11.3, 45.11.31, 45.11.39, 45.11.4, 45.11.41, 45.11.49, 45.40, 45.40.1, 45.40.2, 45.40.3, 45.40.4), 46.12.1 "Деятельность агентов по оптовой торговле твердым, жидким и газообразным топливом и связанными продуктами", торговля оптовая твердым, жидким и газообразнымитопливом и подобными продуктами (46.71, 46.71.1,46.71.2, 46.71.3,  46.71.4, 46.71.5, 46.71.51, 46.71.52 , 46.71.9), торговля розничная моторным топливом, газом, углем, древесным топливом (47.30, 47.30.1, 47.30.11, 47.30.12, 47.78.6, 47.78.61, 47.78.62, 47.78.63), 47.99.3 "Деятельность по осуществлению прямых продаж топлива с доставкой по адресу клиента".

^[3]https://arb.ru/b2b/news/novye_usloviya_lgotnoy_programmy_kreditovaniya_msp_budut_opredeleny_v_gorizonte_-10542937/?source=mail

^[4]Источник: https://www.economy.gov.ru/material/news/pravitelstvo_vydelyaet_500_mln_rubley_na_prodlenie_programmy_kompensacii_rashodov_biznesa_po_ispolzovaniyu_sbp.html, дата: 02.03.2022.

^[5]Источник: https://tass.ru/ekonomika/14146493